ハワラ(意味、特徴)| ハワラシステムはどのように機能しますか?

ハワラ意味

ハワラは、実際の/物理的な現金の移動なしに、ブローカー(ハワラダーとして知られている)のネットワークを介してお金が渡される非公式の送金システムです。これは、通常の銀行ルート以外の方法で送金するため、アンダーグラウンドバンキングと呼ばれることもあります。

ハワラはアラビア語で、文字通り「転送」を意味します。「フンディ」とも呼ばれます。これは、本質的に信頼の概念に依存しているため、必ずしも法的強制力があるとは限らないシステムです。したがって、ハワラダーは約束手形の助けを借りて取引する必要はありません。

ハワラはどのように機能しますか?

例を使用して、より深く理解しましょう。

  1. 米国で働いている従業員のロバート氏が、インドに滞在している両親に500ドルを送金したいとします。ロバートは、たとえばハーベイ氏など、米国のハワラダーに近づき、両親に受け取ってもらいたいお金とその詳細およびパスコードを彼に渡します。
  2. 次に、ハーベイはロバートの両親の街にいるハワラのディーラーであるアルジュン氏に連絡し、パスコードが正しく一致していると述べている場合は、金額を送金するように依頼します。
  3. Arjunは、コミッションを差し引いた後、Robertの両親に自分の口座からお金を送金し、HarveyはArjunに500ドルの借金をします。ロバート氏がそのような金額を受け取った両親に送金することから始まるこのトランザクション全体は複雑に見えますが、場合によっては数時間のスパンで完了し、他のケースでは最大2〜3日のスパンで完了します。 。

このことから、このようなトランザクションには5つの主要なコンポーネントがあると結論付けることができます。

  • 送信者(ロバート氏)、
  • レシーバー(ロバート氏の両親)、
  • 2つのハワラダー(ハーベイとアルジュナ)、
  • お金/資金($ 500)および
  • パスコード。

2人のハワラダーは、取引自体ほど重要ではありませんが、現金輸送、銀行振込、賭け、金の密輸などのいくつかの取引の助けを借りて、2人のハワラダーが会費をどのように決済するのでしょうか。

ハワラシステムの特徴

以下は、ハワラシステムの特徴です。

  • それは信頼と評判の概念に基づいています。
  • トランザクションには、合法的なものと非合法的なものの両方が含まれます。
  • ハワラダーは送金の主要な事業である必要はありません。つまり、資金の送金はハワラダーの副業です。
  • 現金の物理的な瞬間や銀行振込はありません。
  • このようなシステムには、身分証明書や証明書などの検証が含まれています。

なぜそのようなシステムが現代でも好まれるのでしょうか?

  • 脱税を促進するため。
  • 伝染のしやすさ。
  • 送信にかかる時間は、公式ルートに比べて比較的短いです。
  • このルートは、銀行施設が利用できない遠隔地から送金する必要がある場合に適しています。

利点

以下は、ハワラシステムのいくつかの利点です。

  • このシステムは、銀行のルートが高額で高額と思われる国間の資金の流れを促進します。
  • 信頼できるハワラブローカーが見つかった場合は使いやすいです。
  • 国外で雇用されている人は、家族や友人に便利に、より速く、比較的低コストで送金できます。
  • トランザクションは非常に短いスパンで完了します。
  • 銀行口座を開くために取られる努力は避けられるでしょう。
  • サービスは定性的、効率的、そして信頼性が高いです。

短所

以下は、ハワラシステムのいくつかの欠点です。

  • いくつかの国では違法です。
  • そのような取引を実行するためにいくつかの国で課せられる罰則があります。
  • Hawaladarsは通常、取引の記録を保持していないため、不正な取引の調査中、情報を推測することはできません。
  • それが経済における黒字、未計上、未公開のお金の増加の主な理由になり、これが汚職につながります。
  • それは、テログループ、違法で疑わしい活動を後援する簡単な方法として不評を得ています。

ハワラの方法

ハワラで使用される最も一般的な方法は次のとおりです–

  •  シェル会社:商業目的または実質がなく、主な目的が取引の背後にある主要な有利な当事者を隠すことである場合に設立された会社。
  • 紙幣の密輸
  • 変装した会社活動を行うために設立されたが、違法な活動も行い、他の合法的な事業の利益の助けを借りてそのような違法な利益を隠蔽する会社。
  • 電子送金:これは、資金の電信送金を意味します。代理でそのような取引を実行する候補者を選出します。
  • スマーフィング–構造化とも呼ばれ、規制当局の目に留まらず、疑惑を引き起こさないように、大規模なトランザクションを小規模なトランザクションに管理する方法です。

ハワラ取引を鎮圧する方法は?

  • 疑わしい活動の追跡。
  • より多くの調査機関を採用する。
  • そのような活動に関与する当事者を罰するための厳格な法律の導入。
  • 通常の銀行ルートでの障害を減らし、本物の合法的な取引を進んで実行する人々がハワラルートを好まないようにします。
  • 腐敗を減らすための措置を講じる。

要約すると、ハワラはお金の移動を伴わない送金です。つまり、標準化された銀行システムなしで送金するということです。