CRRの完全な形式–現金準備率
CRRの完全な形式は、現金準備率です。CRRは、中央銀行が流動性のある現金の形で保持しなければならない商業銀行の総預金のシェアを指し、銀行システムの流動性を制御するために中央銀行が使用するツールとして機能します。 。
目的
CRRの重要な目的は次のとおりです。
- それは経済のお金の流れを規制することです。中央銀行のCRR政策は、経済全体でどれだけのお金が流れるかを決定します。
- 彼らの政策は、経済の流動性を維持するのに役立ちます。国の経済が流動性危機に直面するときはいつでも、現金準備率は国の中央銀行によって減らされます。このため、全国の銀行がより多くのお金を顧客に貸し出すことができるようになります。したがって、より多くのお金が費用に対して一般の人々に利用可能になり、したがって、流動性の問題は経済においてバランスが取れます。
- 彼らは銀行が支払能力の位置を維持することを確認します。銀行で利用可能な現金の全部を貸し出すのではなく、利用可能な現金の一部または比率は、そのように予約または確保されます。
CRR式
現金準備率の計算式は次のとおりです。
現金準備率=（準備預金/銀行預金）* 100％準備預金=現金準備率*銀行預金どこ、
- 準備金の要件=準備金の要件は、銀行が中央銀行で維持する必要がある現金準備金を指します。
- 銀行預金=銀行預金は銀行の全体的な預金を指します。
CRRの例
2019年12月31日現在の年次報告書の総預金額が15,000億ドルの銀行の例を見てみましょう。現在、連邦準備制度の準備預金要件、つまり現金準備率は9％です。2019年の銀行の現金準備要件を計算します。
解決：
今回の場合、2019年12月31日現在、
- 銀行の総預金額= 1兆5,000億ドル
- 現金準備率= 9％
これで、式に従って、準備預金は次のように計算されます。
- 準備預金= 1,500 * 9％
- 準備預金= 1350億ドル
したがって、2019年の銀行の現金準備金の要件は1,350億ドルです。
CRRの影響
現金準備率は、経済の金利に直接影響を及ぼします。中央銀行が銀行のCRR要件を引き上げると、銀行の貸付要件が引き下げられるため、それ以上の貸付ができなくなり、需要と供給のルールがここに適用されます。貸付能力が低くなると、貸付率が上昇し、借入費用が増加します。一方、銀行は人々にますます多くの預金を提供し、それらを引き付けるように奨励し、預金のレートは低下します。したがって、経済の金利は変動します。
CRRの重要性
現金準備率は、銀行業界のより良い機能の基礎を築きます。現金準備率の主な重要性は次のとおりです。
- CRR比率は、必要な支払能力を維持するために銀行が確保する必要のある現金準備金の最小比率です。
- これは、すべての銀行預金に対する流動性資金のごく一部です。
- これは、中央銀行が国全体の流動性のレートと平均総量を管理するのに役立ちます。
- 銀行が取っておかなければならないのはお金の正しい部分です。経済のインフレ率と資金の流れに基づいて決定され、経済の必要に応じて随時変更されます。
CRRとSLRの違い
- 現金準備率と法定流動性比率は中央銀行の2つの異なる方針ですが、どちらもすべての銀行の強制要件です。
- CRRは、中央銀行の経常収支で必要とされる銀行預金総額の一定の割合です。銀行は、経済的または商業的活動のためにこの金額にアクセスすることはできず、銀行はこのお金を貸し手に貸すことはできません。また、投資目的で使用することもできません。
- 一方、SLRは、中央政府のさまざまな特定の証券に投資されるお金です。銀行預金総額の一定の割合です。銀行は、CRRに対してSLR投資の利息を稼ぐことができます。
利点
現金準備率のメリットは次のとおりです。
- これは、経済におけるマネーサプライを管理するための主要な方法です。経済の強力で競争力のあるマネーサプライは、強力な信用システムを維持するのに役立ちます。
- 商業銀行は、他の銀行と同様に商業銀行に対して良好な支払能力比率を維持することができます。
- 経済に余剰金の状況があるときはいつでも、資金はCRRを通じて簡単に移行することができます。
短所
現金準備率のデメリットは次のとおりです。
- CRRの頻繁な変更は、健全な経済環境に悪影響を与える可能性があります。
- 中央銀行の経常収支に計上されている金額です。したがって、銀行は同じことで利子を稼ぐことはなく、同じことでインフレ部分を獲得することさえありません。
- それは銀行の貸付能力を低下させ、それ故に彼らが最大の利益を得るのを止めます。
結論
CRRは、現金準備率に使用される略語です。商業銀行の預金総額のうち、現金準備の形で国の中央銀行に維持することが義務付けられている部分です。この準備金の要件のうち、お金を商業貸付の目的に使用することはできません。これは、経済におけるマネーサプライを管理するための主要な方法です。