実質金利(定義)| 名目金利と実質金利| 説明

実質金利とは何ですか?

実質金利とは、さまざまな預金、貸付、前払金のインフレ調整後のリターンを得るための手段であるインフレの影響を考慮して算出された金利であり、借り手への実質資金コストを反映していますが、一般的には使用されていません。コストの導出。

実質金利の計算式

これは、名目金利としても知られているあらゆる種類の貯蓄または投資に対して見積もられた金利から実際のまたは予想されるインフレ率を差し引くことによって簡単に計算できます。

実質金利=名目金利–実際のまたは予想されるインフレ率 

それは、実際の利益について考える前に、投資が初期投資の購買力を維持するのに役立つかどうかを最初に評価する必要があるという事実を理解するのに役立ちます。

投資の実際の収益を計算するには、税金とインフレを考慮する必要があり、この概念を理解することがその方向への第一歩です。

実質金利の計算方法は?

年利3%で定期預金$ 10,000を作成したが、その年のインフレ率も3%の場合、実質金利の計算は次のようになります。

解決-

  • 名目金利= 3%
  • 実際のまたは予想されるインフレ率= 3%

実質金利=名目金利–実際のまたは予想されるインフレ率

したがって、

  • = 3%– 3%= 0%

この例では、0%であることがわかります。これは、投資の購買力が、どちらの方向にも実際の変化を経験することなく、同じレベルにとどまっていることを意味します。

同じ例で名目金利が5%で、インフレ率が3%と同じである場合、実質金利は2%と計算され、インフレ調整後のリターンが示されます。これは本質的に、投資の購買力がその年に2%増加したことを意味します。

ソース– gulfnews.com

基本的な考え方を一歩先に進めると、この金利は、投資がどのように機能するか、そしてリターンが実際に目標と一致するかどうかを理解するのにも役立ちます。特定の投資で実際にどれだけ稼ぐことができるかという考えに基づいて、投資目的を達成するために実行可能な代替案を検討することもできます。たとえば、通常の普通預金口座で年間3%を稼いでいる場合、その年のインフレ率が4%であれば、実際には購買力が1%低下することになります。

これが、インフレ率が考慮すべき重要な要素のように見えなくても、投資に大きな影響を与える可能性がある理由です。

名目金利と実質金利の違い

  • 名目金利は、預金または投資に対して見積もられたものであり、特定の期間に利息の形で獲得された元の金額のパーセンテージです。名目金利は、インフレを含む、投資の金利またはリターンに影響を与える可能性のある要素を考慮していません。その意味で。実際の収益を把握するのにあまり役立ちません。
  • 一方、実質金利はインフレを考慮に入れており、最も単純な預金や債券への投資、さらには通常のローンのインフレ調整後リターンを計算する手段を提供します。名目金利を利用して、実際のまたは予想されるインフレ率を差し引いて、その投資の実質金利に到達することができます。

実質金利とCPI

インフレ率は年次または月次ベースで計算され、国や個人の財政に影響を与えることは別として、重要な経済指標を形成します。消費者物価指数(CPI)は、インフレが小売部門の消費財の価格にどのように影響するかを追跡します。これは通常、インフレを測定するためのベンチマークと見なされ、インフレを考慮した計算に広く使用されます。

価格の上昇は他のほとんどの要因よりも直接経済活動に影響を与えるため、政府は今後数か月および数年の予想インフレ率の数値も発表します。これはしばしば正確さを求める範囲として説明され、正確な数値は何年も経過した場合にのみ取得できます。概算であるにもかかわらず、これらの予想される数値は、経済全体の見積もりを行う際に非常に重要です。

このレートを計算する場合にも、CPIの数値が役立ち、投資で実際に得られる可能性のあるものの信頼できる概算を提供するのに役立ちます。インフレ調整後の金利を理解することで、適切な投資手段を選択し、インフレ率が名目金利を超えて、すでに説明したようにRIRがマイナスになる可能性があるオプションを選択することを避けることができます。

これにより、当初の投資額の購買力が効果的に失われ、比較すると、リターンが予想されるインフレ率に追いつかない場合は、投資するよりも消耗品にお金を使うほうがよいでしょう。

関連性と使用

  • インフレが投資収益に与える影響を考慮に入れることで、職場での購買力というこのエレガントなアイデアを垣間見ることができます。
  • 購買力とインフレは、ここで焦点を当て、あらゆる経済の方向性と個人の財政状態を決定する上で重要な役割を果たす2つの相互に関連する概念です。
  • 購買力の増減の程度を示しています。市場要因に基づく価格の上昇はインフレにつながり、それに応じてお金の購買力が低下します。そのため、一定の金額では、異なる時点で同じ量の商品を購入することはできません。
  • 購買力は常に流動的な状態にあり、インフレはここでの決定要因であり、経済を安定させ、国民に価値のあるお金を与えることを目的として、どの政府が政策を作成するかを制御します。

結論

これは、インフレ率が投資収益率にどのように直接影響するかを評価および理解するのに役立ち、適切な投資手段を選択するための指針にもなります。これは、マクロ経済力がどのように個人のお金の選択と結果を形作るかを理解するための最初のステップでもあり、したがって、個人とグループによるより多くの情報に基づいた選択を行うための基礎を築きます。