ローンvsアドバンス| トップ7のベストディファレンス(インフォグラフィック付き)

ローンとアドバンスの違い

ローンとアドバンスはどちらも、ローンが一般的に長期的で、通常は特定の目的のためであるいくつかの金融または債務手段を使用して資金を調達するという同じ特性を持っていますが、組織が短期および非常に短期のニーズを満たすために資金を調達する場合、受け取った前払金と呼ばれ、会社の一般的な目的に使用できます。

お金はどんなビジネスにも欠かせないものです。お金がなければ、事業を営むことは非常に難しいでしょう。銀行や金融機関は、あらゆるビジネスの資金を調達するための最良の方法です。銀行には、私たちのビジネスやプロジェクトに資金を提供するための多くのオプションがあります。それらの中で、ローンとアドバンスは、ビジネスの資金調達で非常に人気のあるビジネス資金要件のための最良のオプションです。

ローンとは何ですか?

これは、お金が必要なときにビジネスを支援するために銀行または他の金融機関によって提供される最も人気のある金融施設です。金融はあらゆるビジネスの血です。したがって、所有者自身による資金調達が困難になった場合、企業はこのオプションを使用して事業の資金を手配することができます。この資金調達オプションは長期的に提供されます。ローンは一種の借金であり、より長い期間の返済スケジュールがあります。

Advancesとは何ですか?

Advanceは、銀行または金融機関が日々の資金要件をカバーするために、または運転資金として提供する一種の信用枠です。企業が給与、賃金、原材料の購入などの日常的な費用を賄うためにお金を必要とするとき、彼らは銀行からこの種の信用枠を考えることができます。銀行が非常に低い利子とそれに課すので、それは短期金融を手配するより安くて便利な方法です。

ローンと前払いの例

事業主が個人的な資金を調達することが非常に困難になったため、事業のための外部資金を探している会社が1つあります。事業主は2つの目的のために資金を必要とします、

  1. 運転資金(給与、賃金、原材料などの日常経費)として、
  2. 彼のビジネスのために機械を購入するため。

そのため、事業主は銀行や他の金融機関からの資金を手配することを検討しています。事業主が会社の当座預金を持っている銀行に近づいたとしましょう。

現在、銀行は資金について検討する2つのオプションを提案しています。1つはローンと呼ばれ、もう1つは本質的に信用枠であるアドバンスと呼ばれます。

  • 銀行は、機械を購入するために莫大な金額を必要とし、事業主がより長い期間で支払うことになるため、機械を購入するためのローンオプションを選択することを提案しています。銀行はそれに利息を請求し、他のいくつかの料金は返済スケジュールに含まれます。このオプションは、ビジネスに多額の金額が必要で、その金額を6〜12か月という短い期間で返済できず、ローンが毎月均等に支払われる場合に適していると見なされます。所有者がローンの保有期間の前にローンを終了したい場合は、事前閉鎖オプションも利用できます。
  • しかし、銀行は、日々の費用について、企業がより短い期間で未払いの金額を返済しなければならない企業に銀行が提供する信用枠である事前信用オプションを選択することを提案しています。したがって、アドバンスクレジットファシリティはより短い期間、つまり1〜2か月です。これは循環的なプロセスであり、Advancesとして使用された金額を返済すると、同じ金額をさらに要件に使用できます。
  • ローンは認可され、全額返済する必要があります。誰かが同じ目的で別のローンを必要とするとき、彼は所定の期間内に利子で全額を返済しなければなりません。
  • しかし、その一方で、前払いとして受け取ったお金は、いくつかの小さな銀行手数料で1回の取引で清算する必要があります。

ローンvsアドバンスインフォグラフィック

ローンと前払いの主な違いを見てみましょう。

主な違い

  1. 基本的に、機械、プラント、建物、または巨額の投資を必要とするあらゆる種類の投資など、事業拡大のために巨額の資金が必要な場合は、ローン金額を短期間で返済する必要がないため、ローンが最善の選択肢です。期間。しかし、企業が給与、賃金、原材料の購入、またはその他の事務費などの短期間の費用をカバーするための資金を調達しようとしている場合、高度なオプションは、企業が販売、債務者、またはその他からお金を得ると見なすことができます他の情報源、進歩は片付けることができます。
  2. ローンは、個人ローン、住宅ローン、企業または個人への住宅ローンとしても提供できますが、前払金は特定の目的のために企業向けに特別に設計されています。前払金は、債務者または将来の販売に対しても発行できます。
  3. ローンは基本的に長期間制裁されます。ほとんどの場合、返済期間は5年以上になります。ただし、前払い金は1〜2か月以内に清算する必要があります。
  4. ローンには、返済を伴う利息部分が含まれます。基本的に利息は年単位で計算されるため、ローンの返済期間が長くなると、より多くの利息を支払う必要があります。Advanceは一種のクレジットファシリティであり、理解を深めるためにクレジットカードと比較することができます。クレジットカードでは、お金を使うことができ、返済は月単位で行われます。同様に、前払いにはある程度の清算期間も含まれます。そうでない場合、他の料金が返済に含まれます。
  5. ローンは特定の目的のために一度与えられ、同じ目的のために同じ担保で2番目のローンを取得する前に全額返済する必要があります。ただし、前払金は限度額としての制裁措置であり、その限度額内で金額を使用することができ、その限度額内での返済と金額の引き出しが許可されます。
  6. ローンを降りる過程で非常に多くの法的手続きがあります。銀行は巨額の資金を抱えているため、融資の目的や企業の返済能力を確認し、返済能力や過去の返済記録に基づいて、企業への融資を制裁する。会社の目的と返済能力について銀行に納得させるために、銀行にさまざまな財務または非財務文書を提供する必要があります。しかし、前進の過程で、それはより少ない文書化と法的手続きを必要とします。
  7. ローンは担保付きまたは担保なしにすることができます。しかし、ローンの金額が大きく、返済期間も長い場合、ほとんどの場合、担保をローンの担保として設定する必要があります。しかし、進歩のためには、セキュリティを担保として、また取締役の個人的な保証として置く必要があります。銀行はまた、受取手形、株式などを担保として考えています。

ローンとアドバンスの比較表

比較の基礎ローン進歩
意味これは、銀行が特定の期間に企業や個人に提供する一種の融資ファシリティであり、興味深い部分やその他の料金を負担しています。これは、銀行が短期間にお金を必要とする企業組織に提供するクレジットファシリティです。
自然本質的にそれは借金です。他の債務とは異なり、返済の利息部分を伴う均等分割払いで返済する必要があります。本質的に、それはクレジットファシリティです。特定の期間内に1回の取引で返済する必要があります。
返済期間長期短期的なニーズへの架け橋。最大1年間のみ。
担保としてのセキュリティはい、担保のセキュリティに対して保護されています。場合によっては、セキュリティで保護されていないこともあります。はい、一次セキュリティと取締役の個人的な保証。
法的形式この施設では金額が膨大であるため、さまざまな法的手続きがあります。比較すると、法的手続きや文書が少なくなります。
金銭価値それは借金として莫大な金額を上げることができます。それはより少ない金額を提供し、通常、2〜3ヶ月の運転資金を調達することができます。
興味銀行はそれに利息部分を請求します。ほとんどの場合、興味深い部分は利用できませんが、銀行手数料を支払う必要がありますが、それは比較すると最小限です。