現金準備率（CRR）とは何ですか？
各国の中央銀行で維持する必要のある銀行の総預金のシェアは、現金準備率と呼ばれ、銀行金融システムの流動性を管理する手段として使用されます。
簡単に言えば、現金準備率（CRR）は、国の中央銀行の当座預金に保持されなければならない銀行の総預金の一定の割合です。つまり、銀行はその金額にアクセスできません。商業活動または経済活動のためのお金の。
式
準備金の要件は準備金と呼ばれ、それを表す式は次のとおりです。
現金準備率=準備預金*銀行預金
銀行預金には通常、次のものが含まれます。
銀行が保有する普通預金、当座預金、定期預金の合計に過ぎない純需要と定期預金。
現金準備率を計算するための方程式は、その性質上非常に単純です。
- 最初の部分は準備預金であり、インフレ率、支出率、商品の需給、貿易赤字など、国で発生しているすべてのマクロ要因を考慮した後、国の中央銀行によって決定されます。 。
- 公式の2番目の部分は、預金の形で銀行が借りる純需要と定期預金であり、中央銀行は、金融危機の際に生き残るために、すべての銀行から一定量の準備金を確保することを好みます。
例
この現金準備率Excelテンプレートはここからダウンロードできます–現金準備率Excelテンプレート例1
ABC Bank Ltdは、中央銀行に初めて銀行として登録しています。現金準備金の要件を決定したいと考えており、純需要と時間の負債を10億ドルと計算しています。準備金の要件が5％であることを考慮して、すべての現金準備率を計算する必要があります。
解決：
中央銀行は準備預金を5％と決定しました。銀行の純預金は10億ドルです。
したがって、現金準備率の式の計算は次のように行うことができます-
- 準備率=準備預金*銀行預金
- = 5％* 1,000,000,000
リザーブレシオは
- 予約比率= 50,000,000。
したがって、ABC銀行は、中央銀行の当座預金に5,000万ドルを保持する必要があります。
例2
以下は、2会計年度のRBLバンク株式会社からの抜粋です。以下の数字はすべてカロールです。純需要と時間の負債が総借入額の45％であり、中央銀行が4％の準備率を必要としていると仮定します。
両方の年の現金準備率を計算する必要があります。
解決：
中央銀行は準備預金を4％と決定しました。そして銀行の純預金は総借入金の45％です。
- 2017年3月の銀行預金= 42,567.85 * 45％= 19,155.33
- 2018年3月の銀行預金= 53,163.70 * 45％= 23,923.67
したがって、2017年3月現在の現金準備率の計算は次のように行うことができます-
- 準備率=準備預金*銀行預金
- = 4％* 19,155.53
2017年3月の準備率
- リザーブレシオ= 766.22
現在、2018年3月現在の現金準備率の計算は次のように行うことができます-
- 準備率=準備預金*銀行預金
- = 4％* 23,923.67
2018年3月の準備率
- リザーブレシオ= 956.95
例3
以下は、2会計年度のFederal BankLtd。からの抜粋です。以下の数字はすべてカロールです。純需要と時間の負債が総借入額の85％と90％であり、中央銀行が2017年と2018年にそれぞれ5％と5.5％の準備率を必要としていると仮定します。
両方の年の現金準備率の要件を計算する必要があります。
解決：
中央銀行は、準備率を2017年に5％、2018年に5.5％にする必要があります。また、銀行の純預金は、借入総額のそれぞれ85％と90％です。
- 2017年3月の銀行預金= 103561.88 * 85％= 88,027.60
- 2018年3月の銀行預金= 123525.99 * 90％= 138533.14
したがって、2017年3月現在の現金準備率の計算は次のように行うことができます-
- 準備率=準備預金*銀行預金
- = 5％* 88,027.60
2017年3月の準備率
- リザーブレシオ= 4,401.38クローレ
したがって、2018年3月の現金準備率の計算式は次のように行うことができます-
- 準備率=準備預金*銀行預金
- = 5.5％* 111,173.39
2018年3月の準備率
- リザーブレシオ= 6,114.54クローレ
関連性と用途
銀行が一般から預金を調達する場合、銀行の主な目標は貸し出し、ひいてはスプレッドを獲得することです。銀行は、利益を最大化し、アイドル状態の現金をバランスシートに最小限にとどめるために、貸付を最大化することを望むかもしれません。資金の大部分が貸し出されており、緊急事態が発生した場合、または突然資金を引き出す必要があると言った場合、銀行は約束、つまり返済を果たすのに苦労します。
これらの預金に対して、ある程度の流動性のあるお金を確保することがCRRの主な目的であり、その副次的な目的は中央銀行が経済の金利と流動性を管理できるようにすることです。銀行が貸し出すことができる流動性の量に応じて、金利は短期的に上下します。資金の流れが多すぎたり、貸付が急増したりすると、金利が低下し、少なすぎると急上昇につながります。